Lendermarket vs Monefit 2026: 13,46 % o 7,5 % con liquidez

Lendermarket vs Monefit: el veredicto en 30 segundos

Las cifras de rentabilidad de la tabla son las que publica cada plataforma. La rentabilidad pasada no es un indicador fiable de la rentabilidad futura.

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Las cifras y condiciones vigentes son las que recoge este artículo.

Ronda 1: rentabilidad

Lendermarket publica un tipo de interés medio ponderado del 13,46 % para los préstamos disponibles. La nota de su web lo calcula a 6 de febrero de 2026. No es una rentabilidad neta ni un resultado prometido: tu cartera puede rendir más o menos. El informe anual de 2025 añade un dato ya histórico. El tipo medio ponderado de los préstamos financiados fue del 14,6 % en 2025, frente al 15,9 % de 2024. La rentabilidad pasada no es un indicador fiable de la rentabilidad futura.

Monefit separa dos productos. La Cuenta Principal tiene una TAE estimada del 7,50 %. Los Vaults suben esa cifra si bloqueas el dinero: 9,42 % TAE a 12 meses y 10,52 % TAE a 24 meses, con un plazo personalizado posible entre ambos. Son TAE estimadas, no garantizadas, según la página de SmartSaver. Su página de transparencia, actualizada el 1 de julio de 2026, sitúa la rentabilidad media histórica en el 8,90 %. La rentabilidad pasada no es un indicador fiable de la rentabilidad futura.

Tanto la Cuenta Principal como el Vault a 24 meses quedan por debajo del tipo que publica Lendermarket. Detrás de esa diferencia hay dos modelos con riesgos y liquidez distintos, que vemos en las rondas siguientes. En esta primera ronda, Lendermarket sale bien parado. El análisis completo de la plataforma está en nuestras opiniones sobre Lendermarket.

Ronda 2: el modelo y la conexión con Creditstar

Monefit forma parte de Creditstar Group: sus condiciones de uso presentan SmartSaver como una oferta de ese grupo de financiación al consumo. Tu aportación se invierte de forma automática en créditos de sus sociedades, sin que elijas préstamos concretos.

Dentro de Lendermarket, uno de los 14 originadores se llama precisamente Monefit. Su entidad jurídica es Creditstar Group AS, igual que en Creditstar Spain, Finland, Denmark, Czech y Sweden: seis en total. Todos ellos tienen garantía de recompra del grupo y admiten prórrogas de hasta 180 días. La recompra llega 60 días más tarde, de modo que la espera puede alcanzar 240 días. En julio de 2026, una de las tres carteras de Auto Invest FLEX de nuestra cuenta se llamaba «Monefit Estonia» y figuraba como no regulada.

El informe anual de 2025 de Lendermarket describe que la plataforma forma parte de una estructura empresarial más amplia. En ella, Creditstar Group también es un participante importante y proveedor de la garantía de recompra del grupo.

La diferencia práctica está en la recompra. En Lendermarket es una obligación contractual del originador, que se activa 60 días después de la prórroga máxima y depende de su capacidad financiera. Lo detalla la propia página de la garantía de recompra. Monefit no documenta una obligación equivalente de un originador; según la cláusula 5.8 de sus condiciones de uso, es la propia plataforma la que puede recomprar y sustituir créditos en impago. Lendermarket, además, ofrece originadores ajenos a Creditstar, como RapiCredit, Dineo o Credifiel. Si usas las dos plataformas y en Lendermarket eliges préstamos del grupo, tu exposición a Creditstar se suma. Qué originadores quedan fuera del grupo lo explicamos en Lendermarket: 5 errores de principiante.

Si tienes clara esa concentración y prefieres elegir tú mismo los originadores, Lendermarket te da ese margen de elección.

Ronda 3: liquidez

Aquí el patrón se invierte. La Cuenta Principal de Monefit permite retirar hasta 1.000 € por mes natural, normalmente en minutos, con tarjeta o por transferencia. Lo que supere ese importe tarda hasta 10 días hábiles, y según su centro de ayuda el pago puede tardar entre 1 y 3 días hábiles más en llegar a tu banco. Los Vaults, si bien anuncian una TAE estimada mayor, quedan bloqueados hasta su vencimiento. Cerrarlos antes solo es posible a través del soporte, y los documentos de Monefit no coinciden: según su centro de ayuda pierdes los rendimientos acumulados, mientras que las condiciones de los Vaults (cláusula 2.8) hablan solo del rendimiento adicional. Esperas 30 días, o el plazo distinto que te comunique por escrito.

Lendermarket no tiene mercado secundario. El plazo del préstamo es solo el punto de partida. Si el originador lo prorroga, la recompra no se activa hasta 60 días después de la prórroga máxima. La espera llega a 240 días con los originadores de Creditstar, con Monefit y con Credifiel. Con Dineo son 120 días y con RapiCredit, RapiCredit Iberica, Gatelink y Flowpay, 60. OK Credit y Best Credit no publican ese plazo.

Para salir antes existe Auto Invest FLEX. Cobra un 3,5 % del importe que retiras: de 1.000 €, recibes 965 €. La tramitación dura hasta 10 días naturales. Si no aparece financiación de reemplazo, la solicitud caduca y tu inversión sigue su curso, sin coste.

Lo decisivo es cuánto tiempo puedes prescindir del dinero. Esta ronda es para Monefit: su Cuenta Principal permite salir rápido y sin la comisión del 3,5 % de FLEX. Esa rapidez tiene condiciones: según sus condiciones de uso, el pago depende de que otros usuarios compren tus créditos o de que haya fondos, y puede suspenderse o ser parcial.

Ronda 4: regulación y protección

Lendermarket tiene licencia europea de proveedor de servicios de financiación participativa desde el 17 de diciembre de 2024, con el número C513967 en el registro del Banco Central de Irlanda. En España figura en la lista de la CNMV de proveedores europeos, con el número 38. La supervisión sigue siendo irlandesa. Ese marco cubre el servicio regulado: siete de los 14 originadores trabajan en el servicio de cesión de créditos, fuera del Reglamento (UE) 2020/1503.

Según Monefit, SmartSaver no es un banco ni emite valores, si bien las sociedades prestamistas de Creditstar Group tienen licencias en varios de los países donde conceden crédito. Su declaración de riesgos lo explica así: «las inversiones realizadas a través de SmartSaver no se realizan ni se acompañan de un prospecto que se presente o se registre ante una autoridad reguladora». Para España, Monefit indica: «La legislación no exige licencia. Seguimos las mejores prácticas y cooperamos con la Unidad de Inteligencia Financiera».

Ninguna de las dos está cubierta por los sistemas de garantía de depósitos de la Directiva 2014/49/UE. Tampoco por los de indemnización a los inversores de la Directiva 97/9/CE. Ambas lo advierten por escrito. En las dos existe riesgo de crédito, y en Lendermarket la obligación de recompra depende de la capacidad financiera de cada originador. Cada capa de protección está desglosada en ¿Es seguro Lendermarket?.

Ventaja ligera para Lendermarket: la plataforma tiene una licencia ECSP supervisada, mientras que Monefit indica que SmartSaver no es un banco ni emite valores.

Ronda 5: comisiones, mínimos y valoraciones

Detrás de las cifras hay dos situaciones financieras distintas. Creditstar Group es el grupo al que pertenece Monefit y del que dependen seis originadores de Lendermarket (uno de ellos, también con el nombre Monefit). Cerró 2025 con un beneficio de 13,5 millones de euros, frente a 7,2 millones en 2024. Lendermarket Limited, la sociedad que opera la plataforma, registró pérdidas de 1.123.349 € (299.639 € en 2024), con unos gastos de administración un 50 % más altos. Su matriz, SA Financial Investments OÜ, suscribió en 2025 acciones nuevas por 1.537.401 €. Los auditores incluyeron un párrafo sobre incertidumbre material en la continuidad de la empresa, aunque el informe no lleva salvedades.

En comisiones no hay un ganador claro. Con transferencia bancaria, las dos salen baratas; con tarjeta, Monefit cobra un 1 % pasados los primeros días. En Trustpilot, Monefit puntúa más alto y acumula muchas más opiniones recientes. Los beneficios de Creditstar en 2025 juegan a favor de Monefit. La plataforma Lendermarket, en cambio, sigue en pérdidas, un punto que conviene vigilar.

Fiscalidad en España

En Lendermarket, los intereses son rendimientos del capital mobiliario por la cesión a terceros de capitales propios. Tributan en la base del ahorro con la escala vigente desde 2025: 19 % hasta 6.000 €, 21 % de 6.000 a 50.000 €, 23 % de 50.000 a 200.000 €, 27 % de 200.000 a 300.000 € y 30 % desde 300.000 €. Se declaran en la casilla 0027 del Modelo 100. Lendermarket no practica retención, así que declaras el importe bruto. Su informe fiscal solo tiene carácter informativo.

Monefit tampoco retiene. Según su centro de ayuda, los reembolsos llegan «sin deducciones ni retenciones de impuestos». Te facilita un Reporte Fiscal en PDF por año natural, que según su web no incluye los rendimientos de los Vaults, y un estado de cuenta descargable, y no envía reportes fiscales a las autoridades. En las dos plataformas, quien declara eres tú. La clasificación fiscal concreta de los rendimientos de Monefit conviene confirmarla con un asesor.

Sobre el Modelo 720, las consultas vinculantes V0453-21, V0939-21 y V0995-21 de la Dirección General de Tributos fijan un criterio concreto. El dinero invertido en préstamos de plataformas extranjeras que no están representados por valores no se declara (consulta V0453-21). El saldo sin invertir que tengas en la plataforma sí cuenta. Se declara si, sumado a tus otras cuentas en el extranjero, supera los 50.000 € a 31 de diciembre o de media en el último trimestre. El plazo va del 1 de enero al 31 de marzo. Los contratos de Lendermarket son préstamos y cesiones de créditos, no valores. Monefit tiene otra estructura, de modo que ahí conviene pedir consejo a un asesor fiscal, igual que si manejas importes altos.

¿Cuál encaja contigo?

La diferencia entre las dos es funcional. Lendermarket te deja elegir entre préstamos regulados y no regulados de 14 originadores y publica un tipo medio más alto. A cambio, el dinero puede tardar en volver: hasta 240 días con los originadores de prórroga más larga. Monefit no permite elegir créditos, porque el dinero se invierte solo, y su Cuenta Principal deja retirar hasta 1.000 € al mes, normalmente en minutos. Antes de dar el paso en Lendermarket, repasa 10 cosas que saber antes de invertir.

Si usas las dos, ten presente la concentración. Monefit forma parte de Creditstar Group, y en Lendermarket seis de los 14 originadores tienen como entidad jurídica a Creditstar Group AS. En Lendermarket también hay originadores ajenos al grupo, como RapiCredit, Dineo o Credifiel.

Los nuevos clientes de SmartSaver reciben un bonus de bienvenida del 0,25 % sobre las aportaciones netas de sus primeros 90 días. El tope es de 1.250 € según el centro de ayuda de Monefit y de 625 € por bonus según las condiciones de los bonus (PDF). Se recalcula si retiras dinero en ese periodo. El alta está explicada en Monefit SmartSaver paso a paso y la cuenta se abre en Monefit. Con ejemplos por importe, el cashback de nuestro enlace se explica en la guía del código promocional de Lendermarket.

Si prefieres elegir préstamos y puedes esperar a su vencimiento, este es el camino para activar ese cashback.

Conclusión: Lendermarket o Monefit

Lendermarket y Monefit no compiten del todo por el mismo dinero. Lendermarket publica un tipo medio ponderado del 13,46 % en los préstamos disponibles, y la Cuenta Principal de Monefit, una TAE estimada del 7,50 %. La rentabilidad pasada no es un indicador fiable de la rentabilidad futura. Monefit gana en liquidez. Lendermarket gana en capacidad de elección y en regulación de la plataforma. En las dos pesa Creditstar: en Lendermarket, a través de seis originadores, y en Monefit, en todo el producto. Combinarlas diversifica menos de lo que parece.

Nosotros tenemos una inversión de cuatro cifras en Lendermarket y una de cinco cifras en Monefit. Si quieres ver Monefit frente a otras plataformas, tienes Monefit vs Bondora Go & Grow y Debitum vs Monefit.

Ten presente que ni Lendermarket ni Monefit están cubiertas por el FGD. Si el modelo de préstamos de Lendermarket encaja con tu forma de invertir, puedes empezar con nuestro enlace y el cashback de bienvenida.

Invertir en préstamos P2P conlleva riesgo de pérdida, hasta la pérdida total. La garantía de recompra es una obligación contractual de cada originador y depende de su capacidad financiera. Las inversiones en Lendermarket no están cubiertas por el FGD. Este artículo no es asesoramiento financiero.