Lendermarket: 10 cosas que saber antes de invertir en 2026

Cómo funciona Lendermarket en un minuto

Lendermarket funciona como un mercado de préstamos. Conecta directamente a particulares con empresas prestamistas.

Eliges un préstamo o activas la inversión automática. Aportas el capital y cobras intereses. El originador va devolviendo el dinero según su propio calendario.

El proceso convence por lo directo que es. Se resume en cinco pasos, visibles en el propio panel: depósito, importe, periodo, tipo de servicio y activación. El depósito admite transferencia SEPA o tarjeta, incluidas Mastercard, Visa y Apple Pay.

Lendermarket Limited, que opera como Lendermarket, está regulada por el Banco Central de Irlanda.

Para invertir necesitas al menos 18 años. También una cuenta bancaria en el Espacio Económico Europeo o en Suiza, y residencia fiscal en la UE o en Suiza. La verificación de identidad pasa por Sumsub. Solo se permite una cuenta por persona.

Si quieres el veredicto completo, con nuestra propia inversión, lo tienes en Lendermarket opiniones 2026.

Las 10 cosas en vídeo

Si prefieres verlo antes de leer, también tenemos un vídeo con lo que conviene saber antes de invertir en Lendermarket. Las cifras y condiciones vigentes son las que recoge este artículo.

1. Lendermarket tiene licencia europea desde diciembre de 2024

Desde el 17 de diciembre de 2024, la empresa es proveedor autorizado de servicios de financiación participativa (ECSP) bajo el Reglamento (UE) 2020/1503. Su número de registro es C513967, del Banco Central de Irlanda.

La propia plataforma resume así su situación regulatoria: opera bajo esa autorización para prestar servicios de financiación colectiva en toda la Unión Europea.

Además, figura en el registro de la CNMV, la lista de proveedores europeos de financiación participativa que prestan servicios en España, con el número 38 desde el 20 de diciembre de 2024. Eso sí, la supervisión corresponde al Banco Central de Irlanda, la autoridad de su país de origen; la inscripción en la CNMV refleja que ha notificado su actividad en España.

Esa licencia trae protecciones concretas. Si no eres un inversor experimentado, antes de invertir pasas una prueba de conocimientos y una simulación de tu capacidad para asumir pérdidas. Si una inversión supera 1.000 € o el 5 % de tu patrimonio neto, el mayor de los dos importes, aceptas además una advertencia de riesgo expresa. Hay también un plazo de reflexión de cuatro días naturales. En la inversión automática, esa pausa solo se aplica a tu primer mandato, no a cada préstamo que elige el sistema.

2. Hay dos servicios y solo uno está regulado

Antes de invertir, conviene distinguir dos modalidades. La primera es el servicio regulado (Crowdfunding Service, bajo el Reglamento (UE) 2020/1503). Aquí, cada operación indica que se ofrece bajo la autorización del Banco Central de Irlanda, y firmas un contrato de préstamo con recurso limitado.

La segunda vía es la cesión de créditos, fuera de ese marco normativo. Compras el derecho de cobro de un crédito que el originador ya concedió, mediante un acuerdo de cesión.

Antes de confirmar, mira siempre la etiqueta junto al tipo de operación: dice «Regulado» o «No Regulado», también en las carteras automáticas. Antes de invertir, lee la ficha de datos fundamentales de la inversión (KIIS) de cada préstamo o proyecto.

3. Lendermarket nunca es quien te debe el dinero

En ambos servicios, quien debe el capital y los intereses es el originador. Nunca Lendermarket. La empresa únicamente actúa como intermediaria, jamás como prestataria.

Ya viste los dos tipos de contrato en el punto anterior. Aquí lo relevante es otra cosa: el propio originador asume parte del riesgo con capital propio. Esa cuota es del 5 % en las entidades de Creditstar, Gatelink y Flowpay, y sube al 10 % en RapiCredit, RapiCredit Iberica, OK Credit, Best Credit y Credifiel. Dineo se sitúa en una horquilla del 5 al 10 %.

Los intereses siguen una fórmula sencilla, visible en el centro de ayuda de la casa: el importe invertido pendiente, multiplicado por la tasa de interés, dividido entre 360 y multiplicado por el periodo de inversión.

4. Seis de los 14 originadores son de Creditstar

Detrás de los préstamos hay 14 originadores, repartidos en nueve fichas. En el servicio regulado están RapiCredit (Colombia), RapiCredit Iberica (España), Dineo (España), Gatelink (Estonia) y Flowpay (Chequia). Desde agosto de 2026 se suman OK Credit (Moldavia) y Best Credit (Rumanía). En el no regulado están Credifiel (México), Creditstar Spain, Creditstar Finland, Creditstar Denmark, Creditstar Czech, Creditstar Sweden y Monefit (Estonia).

De esos catorce, las cinco entidades que llevan el nombre Creditstar, más Monefit, tienen a Creditstar Group AS como entidad jurídica. Cuentan con garantía de recompra del grupo. El informe anual de 2025 lo describe así: la empresa forma parte de una estructura corporativa más amplia, en la que Creditstar Group es también un participante importante y proveedor de la garantía de recompra del grupo.

Gatelink es distinto. Hay que tener en cuenta que su entidad jurídica es Gatelink International OÜ, con sede en Estonia y licencia FIU desde julio de 2025. Está separada jurídicamente de Creditstar, y sin garantía del grupo. Aun así, tiene exposición económica: en julio de 2026 vimos créditos de Gatelink en la lista regulada con el identificador «Creditstar Finland».

El propio proveedor también publica un Risk Score por originador, con datos de enero de 2026 y actualización trimestral. Pondera confianza pública, finanzas, aspectos legales, transacciones y transparencia. La propia empresa aclara que no es una calificación crediticia en el sentido del Reglamento (CE) 1060/2009, un gesto transparente.

Concentrar la cartera en un solo grupo empresarial es un riesgo que conviene evitar desde el principio. Lo desarrollamos en Lendermarket: 5 errores de principiante.

5. La recompra puede tardar hasta 240 días

La recompra no llega al vencer el préstamo, sino 60 días después de agotar la prórroga máxima del originador. En las cinco entidades Creditstar, en Monefit y en Credifiel, esa prórroga alcanza los 180 días, así que la espera total puede sumar 240. Dineo admite hasta 60 días de prórroga, 120 en total. RapiCredit, RapiCredit Iberica, Gatelink y Flowpay no prorrogan, de modo que su recompra llega a los 60 días de impago. OK Credit y Best Credit no publican su plazo. La tabla completa, originador por originador, está en ¿Es seguro Lendermarket en 2026?.

Es el propio originador quien decide prorrogar el préstamo, sin necesitar tu consentimiento. Se trata de una obligación contractual del originador, no de una garantía de Lendermarket. Dicho de otro modo: más que una garantía, es una obligación que depende de su capacidad financiera.

Esa misma mecánica explica la tasa de impago del 0 % que publica la plataforma. Un crédito solo pasa a impagado si la recompra llega a fallar. Mientras está en mora o en prórroga, no cuenta como tal. Según la estadística pública de la plataforma, el capital pendiente se repartía así: un 89,73 % al día, un 2,49 % con 1 a 15 días de retraso. Otro 4,73 % llevaba entre 16 y 30 días, un 2,71 % entre 31 y 60 días, y un 0,32 % seguía pendiente de pago. Sumados esos tramos, un 10,25 % no estaba al día en septiembre de 2026, aunque, formalmente, ninguno contaba todavía como impago.

6. No hay FGD ni fondo de indemnización

La plataforma lo advierte en su declaración de riesgos. El aviso es claro: tu inversión no está cubierta por el sistema de garantía de depósitos de la Directiva 2014/49/UE. Tampoco por el sistema de indemnización de los inversores de la Directiva 97/9/CE. Es la misma exigencia que impone el artículo 19.2 del Reglamento (UE) 2020/1503 a cualquier proveedor de financiación participativa.

El Fondo de Garantía de Depósitos español cubre hasta 100.000 € por titular y entidad en los depósitos de las entidades adheridas. Un préstamo P2P no es un depósito bancario, así que ese fondo queda fuera de la ecuación desde el principio, con independencia de qué originador esté detrás. Repasamos las cinco capas de protección, y el peso real de Creditstar, en ¿Es seguro Lendermarket en 2026?.

7. Casi no hay comisiones, pero no todo es gratis

En la práctica, registrarte, comprar préstamos y gestionar la cartera no cuesta nada. Con las retiradas, la primera de cada mes no tiene coste. A partir de la segunda, dentro del mismo mes, se aplica únicamente una comisión de 2 €. Lendermarket procesa cada retirada en un plazo de 3 días hábiles, con un mínimo de 50 €.

Los depósitos por transferencia SEPA son gratuitos. Con tarjeta, Mastercard, Visa o Apple Pay, pueden aplicarse comisiones bancarias según tu proveedor. Si bien Auto Invest FLEX permite solicitar la salida antes de que venza tu inversión, esa salida anticipada cuesta un 3,5 % del importe que retiras. Por eso, decir «sin comisiones» sería simplificar demasiado.

8. Empiezas con 10 € por préstamo

Ese es el mínimo por operación, y no existe un importe máximo. Solo se opera en euros, aunque el proveedor dice estar trabajando en cuentas multidivisa, como parte de su hoja de ruta para 2026.

Si no quieres elegir crédito a crédito, la inversión automática ofrece carteras predefinidas: un sistema práctico para no revisar cada operación. En julio de 2026 vimos tres. «Crecimiento constante» muestra un tipo de interés de entre el 9 y el 11 %. «Crecimiento puro» va del 11 al 13 % y lleva la etiqueta «Popular». «Cartera personalizada» se mueve entre el 9 y el 15 %. La rentabilidad pasada no es un indicador fiable de la rentabilidad futura. Según la plataforma, algunas operaciones de plazo corto solo están disponibles por esta vía, no en la lista manual.

9. Auto Invest FLEX no es un mercado secundario

La plataforma no tiene mercado secundario. En su lugar, ofrece Auto Invest FLEX como vía de salida condicionada. La propia plataforma anuncia hasta un 10,5 % con libertad de liquidez. La rentabilidad pasada no es un indicador fiable de la rentabilidad futura.

Esa libertad tiene un precio: salir antes cuesta un 3,5 % del importe que retiras. Por ejemplo, sobre 1.000 € la comisión sería de 35 €, así que recibirías 965 €. Puedes elegir retirar el 10, 25, 50, 75 o el 100 % del valor de tu posición. El trámite puede tardar hasta 10 días naturales.

Si no aparece financiación de sustitución, la petición caduca sin coste. Tu inversión sigue igual, sin ningún derecho adicional. La comisión solo se cobra si la salida se completa. Además, durante la tramitación la solicitud puede volverse irrevocable. Tras una salida aprobada, la reinversión en esa misma cartera queda en pausa 10 días laborables.

Sus propias condiciones son claras en un punto: Auto Invest FLEX no es un mercado secundario, no activa la garantía de recompra y no es una garantía de liquidez. Es, únicamente, una función de liquidez condicionada.

En julio de 2026 había tres carteras FLEX disponibles. Monefit Estonia ofrecía un tipo del 11,50 % en el servicio no regulado, con plazos de entre 510 y 720 días repartidos en 17 créditos. Gatelink, un 12,50 % en el servicio regulado, entre 1.080 y 1.440 días y 55 operaciones. Creditstar Spain cerraba el trío con un 10,50 % no regulado, entre 330 y 360 días y 340 créditos. La rentabilidad pasada no es un indicador fiable de la rentabilidad futura.

10. Lendermarket 1.0 es historia, pero conviene conocerla

La plataforma que usamos hoy es Lendermarket 2.0, en marcha desde abril de 2024. La versión anterior, Lendermarket 1.0, cerró definitivamente el 31 de diciembre de 2025. Ese año, 2025, fue el primer año completo bajo la nueva licencia ECSP.

Entre 2022 y 2024 hubo retrasos y pagos pendientes en esa primera etapa. Cabe destacar que la propia empresa lo reconoce en su página «Quiénes somos»: según Lendermarket, «los retrasos en los pagos fueron una etapa difícil», aunque «cumplimos con todas las obligaciones en su totalidad, incluyendo los intereses». En el foro de Rankia se leen hilos de esos años sobre pagos pendientes. También hay un mensaje de noviembre de 2025, de un usuario con 20.000 € invertidos, que hablaba de una mejora notable.

El informe anual de 2025 registra pérdidas de 1.123.349 € para Lendermarket Limited. Sus auditores señalan una incertidumbre material sobre la continuidad del negocio, que depende de lograr beneficios y del apoyo financiero del grupo; no es una opinión con salvedades. En Trustpilot, la empresa tiene una puntuación de 4,1 sobre 5, con 744 opiniones, 63 de ellas en los últimos 12 meses. Un 45 % son de cinco estrellas, frente a un 32 % de una estrella. Según Trustpilot, la empresa responde a todas las opiniones negativas, normalmente en 48 horas.

Y una más para España: Hacienda y el Modelo 720

Los intereses que cobras en la plataforma son rendimientos del capital mobiliario, por la cesión a terceros de capitales propios. Tributan dentro de la base del ahorro. La escala vigente desde 2025 es progresiva: 19 % en los primeros 6.000 €, 21 % hasta 50.000 €, 23 % hasta 200.000 €, 27 % hasta 300.000 € y 30 % por encima de esa cifra.

Se declaran en la casilla 0027 del Modelo 100, la casilla oficial para intereses de cuentas, depósitos y otros activos financieros. El proveedor no aplica retención, de modo que declaras el importe bruto. El informe fiscal que descarga la plataforma ayuda a organizarlo, aunque tiene un carácter únicamente informativo.

Sobre el Modelo 720, el criterio es claro, según las consultas vinculantes de la Dirección General de Tributos V0453-21, V0939-21 y V0995-21. El dinero invertido en préstamos de plataformas extranjeras que no están representados por valores no hay que declararlo en el Modelo 720. Lo que sí hay que declarar es el saldo sin invertir en la plataforma. Aplica si, sumado al resto de tus cuentas en el extranjero, supera los 50.000 €: a 31 de diciembre, o de media en el último trimestre. El plazo va del 1 de enero al 31 de marzo. Con importes elevados, conviene revisarlo con un asesor fiscal.

Conclusión: lo que nos habría gustado saber antes

Con estas diez cosas ya tienes el mapa básico. Antes de meter el primer euro en la plataforma, repasa lo esencial: licencia europea desde diciembre de 2024, dos servicios con reglas distintas y el peso real de Creditstar entre los originadores. Suma la mecánica de la garantía de recompra, la ausencia de FGD y unas comisiones casi inexistentes, aunque no del todo gratis. Y no olvides la entrada desde 10 €, Auto Invest FLEX como salida condicionada, y una etapa 1.0 que conviene conocer aunque ya sea historia.

Nosotros tenemos una inversión de cuatro cifras en la plataforma. Si además de invertir con nuestro enlace quieres las condiciones exactas del cashback, con ejemplos de cálculo, las tienes en Lendermarket código promocional 2026. Y si todavía dudas entre Lendermarket y otra plataforma con Creditstar de por medio, comparamos ambas en Lendermarket vs Monefit 2026.

Invertir en préstamos P2P conlleva riesgo de pérdida, hasta la pérdida total. La garantía de recompra es una obligación contractual de cada originador y depende de su capacidad financiera. Las inversiones en Lendermarket no están cubiertas por el FGD. Este artículo no es asesoramiento financiero.