Crowdlending 2026: comparativa de plataformas P2P

Debitum es una de las pocas plataformas de crowdlending con una licencia real de intermediación de valores bajo el marco MiFID II y supervisión del banco central de Letonia. Se invierte en préstamos a empresas garantizados, estructurados como valores respaldados por activos (ABS) a través de una filial al 100 %. Puedes empezar desde 10 €.

La protección es relativamente sólida, con una obligación de recompra del 100 % y skin in the game de los prestamistas. Aun así, la recompra es una obligación del originador, no una protección externa del capital. La tasa de impago del 0 % declarada hasta ahora es una foto del pasado, no una garantía de futuro. Todavía no hay un mercado secundario real.

El acceso es desde 10 €, los ingresos y retiradas no tienen comisiones para el inversor y con nuestro enlace hay un 1 % de cashback durante los primeros 30 días que se acumula con el programa de fidelidad de cuatro niveles (bonus de fidelidad hasta 2 % anual). Los ABS duran, según la inversión, entre 3 y 36 meses; al no haber mercado secundario, tu capital queda bloqueado hasta el reembolso. Se ingresa por tarjeta, open banking o transferencia SEPA clásica.

Mintos es para nosotros el mejor todoterreno de la comparativa, porque como empresa de inversión con licencia MiFID II está supervisada por el banco central de Letonia y a la vez ofrece con diferencia la mayor oferta. Además de préstamos clásicos, aquí puedes invertir en bonos, inmobiliario, ETF y un producto de efectivo remunerado, todo desde 50 € y diversificado entre muchos prestamistas.

Un matiz importante: la licencia MiFID y la indemnización al inversor de hasta 20.000 € te protegen frente a determinados incumplimientos de la plataforma, pero no frente al impago de préstamos concretos. La obligación de recompra la asume el prestamista correspondiente y no es un seguro. El hecho de que en 2022 se registrara un resultado anual negativo demuestra que la rentabilidad es real, pero fluctúa.

En la práctica empiezas desde 50 €, ingresas por transferencia SEPA o tarjeta y repartes tu dinero de forma automática con el Auto-Invest o eliges tú mismo préstamos, bonos, inmobiliario y el producto de efectivo. A través del mercado secundario puedes deshacer posiciones antes de tiempo con una comisión de venta del 0,85 %. La cuenta es gratuita, solo se cobran 4,90 € al mes tras una inactividad prolongada, y Mintos es una de las pocas plataformas de la comparativa con app para iOS y Android.

Go & Grow es el producto automático de cartera de préstamos de Bondora y una solución especialmente apta para principiantes, más una alternativa de cartera de estilo P2P que una plataforma clásica de selección de préstamos. Inviertes desde 1 € en una cartera diversificada de forma automática y la rentabilidad objetivo es de hasta el 6 %. No existe, de forma deliberada, la opción de elegir préstamos concretos.

Conviene matizar: quien está regulada es la sociedad matriz Bondora AS, por el supervisor estonio; la propia sociedad de Go & Grow no lo está. El modelo se basa en una cesión de créditos, no hay recompra clásica sino un colchón interno de reserva de efectivo, y no hay Fondo de Garantía de Depósitos. A cambio, la rentabilidad está limitada al 6 %.

Go & Grow funciona de forma deliberadamente simple: ingresas desde 1 € por transferencia SEPA, el dinero se reparte de forma totalmente automática entre muchos préstamos y, en principio, vuelve a estar disponible en cualquier momento. No hay selección propia de préstamos ni mercado secundario. Por cada retirada se cobra 1 € fijo; por lo demás el producto es gratuito y se puede usar con app para iOS y Android.

LANDE es una plataforma de crowdlending letona para préstamos agrícolas en el Báltico y Europa del Este, y como plataforma con licencia ECSP está supervisada por el banco central de Letonia, con pasaporte para toda la UE. En lugar de una promesa de recompra, detrás de los préstamos suele haber una garantía real: una prenda sobre tierra agrícola, una prenda registral sobre maquinaria o un aval. Algunos préstamos están cubiertos, en cambio, por una garantía del Fondo Europeo de Inversiones (FEI). El LTV conservador, del 42 % de media, es la verdadera protección.

Un matiz importante: LANDE no ofrece recompra de forma deliberada. Si un préstamo impaga, no hay dinero rápido del prestamista, sino la ejecución de la garantía, que puede tardar meses o años. La tasa de impago publicada ronda el 4,8 % por volumen. Hasta ahora no se reportan pérdidas de capital para inversores, aunque es un dato del propio proveedor y no está confirmado externamente.

En la práctica inviertes desde 50 € por préstamo, ingresas por SEPA o Pay by Bank y diversificas con el Auto-Invest o eliges tú mismo los proyectos. No hay comisiones para el inversor y la retirada es gratuita; para liquidez anticipada existe un mercado secundario sin garantía. LANDE es rentable según sus cuentas auditadas (beneficio de unos 196.000 € en 2024 y 206.000 € en 2025), pero con unos 11.000 inversores sigue siendo una plataforma más pequeña y joven.

Lendermarket tiene desde finales de 2024 una licencia ECSP del banco central de Irlanda, lo que le permite operar en toda la UE. Las rentabilidades objetivo, con una media ponderada en torno al 13 %, están entre las más altas de la comparativa, el acceso es desde 10 € y los nuevos inversores reciben un 1,5 % de cashback a través de nuestro enlace.

Para ser honestos, hay dos puntos que señalar: Lendermarket trabaja con una estructura doble, un servicio de crowdfunding regulado y un servicio de cesión de créditos no regulado por separado. Y buena parte de los originadores pertenece al grupo Creditstar, lo que supone un riesgo de concentración notable. Según su propia Risk Disclosure no hay Fondo de Garantía de Depósitos ni indemnización al inversor.

En la práctica inviertes desde 10 € a través de un Auto-Invest; no hay un mercado secundario real, solo las carteras FLEX permiten una salida anticipada mediante una comisión. Los préstamos arrancan en 30 días y se ingresa por transferencia SEPA o tarjeta. La primera retirada del mes es gratuita y cada retirada adicional cuesta 2 €.

Afranga es una escisión del prestamista búlgaro Stik-Credit y trabaja con una estructura ECSP clara bajo supervisión de la Comisión de Supervisión Financiera de Bulgaria. El acceso es desde 10 € y los nuevos inversores reciben con nuestro enlace un 0,5 % de cashback durante los primeros 90 días.

La diferencia más importante frente a muchos competidores: Afranga no ofrece mecanismo de recompra. El riesgo de impago recae así directamente en el inversor. Además, una parte de los prestamistas está vinculada al grupo y el mercado secundario todavía no está activo. La licencia ECSP aporta reglas estandarizadas de protección al inversor, pero no un Fondo de Garantía de Depósitos sobre el capital invertido.

Junto a la cartera de préstamos clásica, Afranga ofrece el producto de tipo fijo SaveSmart, entre el 8 y el 10 % según el plazo, y desde 2026 también préstamos inmobiliarios. Los plazos van de 1 a 60 meses. Para el inversor la plataforma es totalmente gratuita; se ingresa únicamente por transferencia bancaria a través del proveedor Lemonway, sin opción de pago con tarjeta.

Monefit SmartSaver es menos una plataforma de crowdlending clásica que un producto de ahorro flexible: la cuenta principal, con una rentabilidad objetivo del 7,5 %, está disponible a diario, y los Vaults fijos ofrecen valores objetivo mayores. Con un 4,7 Monefit tiene la valoración de Trustpilot más alta de la comparativa y una base de usuarios grande.

En la regulación conviene mirar con detalle: igual que en Bondora, la propia sociedad de la plataforma no está regulada, pero detrás está el grupo Creditstar como prestamista, con licencia en ocho países. En su cartera de préstamos al consumo entra tu dinero a través de una cesión de créditos. No hay Fondo de Garantía de Depósitos. A favor: el capital está en una cuenta SmartSaver separada. Hay que tener en cuenta el aumento del endeudamiento del grupo Creditstar. Las rentabilidades son valores objetivo, no intereses garantizados.

La cuenta principal es posible desde 10 € y se puede deshacer a diario; según el proveedor, los importes pequeños están disponibles en minutos. Quien quiera más rentabilidad objetivo bloquea el dinero en Vaults fijos de 12 a 24 meses. Los ingresos por SEPA son gratuitos, las operaciones con tarjeta cuestan un 1 % tras los primeros siete días, y con nuestro enlace hay un 0,25 % de cashback sobre las transferencias. No hay app propia, Monefit funciona en el navegador.

Digilo es una plataforma letona de crowdlending joven para créditos a empresas garantizados con inmuebles, y como plataforma con licencia ECSP está supervisada por el banco central de Letonia (Latvijas Banka), con pasaporte UE incluida España desde junio de 2026. El inversor presta el dinero directamente a la empresa prestataria, cada proyecto está garantizado con una prenda inmobiliaria (LTV máximo del 60 %, según el proveedor) y gestionado a través de un agente de garantías. Estructuralmente se parece al modelo de LANDE.

Para valorarla es clave su fase inicial: Digilo solo ha financiado hasta ahora cuatro proyectos por unos 83.000 euros, el primero en junio de 2026, y todavía no ha vencido ningún crédito. Por eso la tasa de impago del 0 % que se muestra no es representativa. No hay recompra, y tampoco mercado secundario, así que tu capital queda inmovilizado hasta el vencimiento, de 12 a 36 meses.

Las condiciones: desde 150 euros por proyecto, una expectativa de rentabilidad del proveedor del 9 al 12 % (de media, el 11,44 % realizado hasta ahora en los cuatro proyectos), sin comisiones para el inversor salvo 1 euro por retirada. Los ingresos y las retiradas se gestionan a través de un wallet del proveedor de pagos Lemonway. No hay Fondo de Garantía de Depósitos ni indemnización al inversor. Digilo está regulatoriamente bien montada, pero tiene, en comparación, un volumen especialmente reducido y un historial muy corto.

Indemo es una empresa de inversión letona bajo supervisión MiFID II del Latvijas Banka. A diferencia del P2P clásico, Indemo vende participaciones en créditos hipotecarios morosos españoles que un socio español compra a los bancos con un fuerte descuento y recupera mediante ejecución hipotecaria. No hay un tipo de interés fijo ni un pago mensual, sino un único pago final cuyo importe y fecha quedan abiertos.

La protección al inversor es más limitada de lo que sugiere la publicidad: la indemnización de hasta 20.000 euros solo cubre el caso de que la propia Indemo no te devuelva el dinero, no una mala ejecución ni una caída de los precios inmobiliarios. El KID oficial clasifica el producto en la clase de riesgo 6 de 7. No hay recompra, pero eso es lógico tratándose de un crédito ya en mora: la garantía es el inmueble, no una promesa de la plataforma.

Se puede empezar desde 10 euros, invertir así como ingresar y retirar son gratis, solo una cuenta inactiva cuesta 2,90 euros al mes. Destaca positivamente la transparencia: Indemo publica las cuentas anuales auditadas de los gestores de recobro españoles, algo inusual en el sector. Eso sí, la operadora todavía tiene pérdidas, y no hay ni mercado secundario ni salida anticipada, tu capital queda inmovilizado varios años.

Esketit ofrece con cerca del 11,8 % una rentabilidad media atractiva y una recompra por parte de los prestamistas. La plataforma está muy vinculada a sus prestamistas y cuenta con el respaldo de un accionista estratégico del sector bancario. El acceso es desde 10 €.

Lo decisivo para valorarla: según su propio pie de página, Esketit no está regulada por una licencia de servicios financieros, aunque tiene una ECSP solicitada. El modelo se basa en la cesión de créditos. Además, en 2025 hubo un cambio de sede a Croacia durante el cual algunos fondos quedaron temporalmente bloqueados. Por todo ello es una plataforma más apta para inversores con experiencia que sepan medir el riesgo.

En la práctica inviertes desde 10 €, puedes usar un Auto-Invest y vender posiciones en parte por el mercado secundario, que sin embargo está desactivado para una de las sociedades. Los préstamos duran en su mayoría entre 1 y 12 meses. No hay comisiones de plataforma y se ingresa por transferencia desde una cuenta bancaria de la UE verificada.

Loanch es un marketplace de créditos cedidos procedentes de préstamos al consumo en Malasia e Indonesia, operado por una sociedad croata. Publicita tipos de hasta el 16 %; en la práctica las medias por originador rondan entre el 11 y el 14 %, cubiertas por una garantía de recompra a 30 días del prestamista correspondiente.

La crítica central es la estructura: Loanch no está regulada, no tiene licencia ECSP, MiFID ni bancaria y no hay Fondo de Garantía de Depósitos. El marketplace, todos los originadores y la garantía de recompra pertenecen al mismo grupo Fingular, es decir, no hay una contraparte independiente. La garantía de recompra vale así solo lo que valga ese grupo, y a eso se suma una alta concentración en un originador dominante.

En 2026 hubo una prueba de estrés real: tras la retirada de licencia al proveedor de pagos por parte del supervisor polaco, los ingresos y las retiradas estuvieron parados unos tres meses. Las recompras se han atendido hasta ahora y no hay pérdidas de capital documentadas, pero los analistas independientes de crowdlending aconsejan prudencia de forma expresa por la estructura y la falta de regulación. Para nosotros Loanch es, como mucho, una pequeña posición especulativa de complemento.

Hive5 capta inversores con una rentabilidad media alta en torno al 12,5 %, plazos en su mayoría cortos de 30 a 90 días (con el producto Linqo hasta 24 meses) y un soporte bien valorado. Los nuevos inversores reciben un 1 % de cashback a través de nuestro enlace en los primeros 90 días, y un programa de fidelidad eleva la rentabilidad todavía más.

La plataforma no tiene licencia de servicios financieros y entra por ello en la categoría de alto riesgo. A eso se suma una salvedad por empresa en funcionamiento (going concern) en las cuentas de 2024, con patrimonio neto negativo a nivel del operador. La promesa de recompra la asume el originador y no es una protección externa. Hive5 es, por tanto, apta solo para inversores con experiencia dispuestos a asumir ese riesgo de forma consciente.

Lo típico de Hive5 son los plazos cortos de 30 a 90 días, de modo que el capital suele volver rápido; con el producto Linqo hay también plazos de hasta 24 meses. Se invierte por Auto-Invest y un programa de fidelidad con los niveles Navigator, Voyager y Pionier eleva la rentabilidad por tramos. Se ingresa únicamente por transferencia SEPA, y Hive5 no publica un cuadro de comisiones para inversores.

Maclear es una sociedad anónima suiza y financia préstamos garantizados a pequeñas y medianas empresas de más de 15 países. Con un 4,6 tiene una de las valoraciones de Trustpilot más altas de la comparativa y el paquete de bonus más amplio, entre cashback, bienvenida y fidelidad.

En la regulación hay que ser precisos: Maclear es miembro de una organización suiza de autorregulación (PolyReg) y se orienta a los estándares de la FINMA, pero no está regulada por la FINMA ni tiene licencia UE, MiFID o ECSP. En lugar de una recompra clásica hay un fondo de reserva segregado y auditado por un tercero, además de la garantía de los proyectos. Hasta ahora solo ha habido un impago, recuperado por completo, algo que refleja el pasado y no es una garantía.

Se invierte desde 50 € por proyecto y los proyectos listados actualmente duran entre 9 y 14 meses. Desde 2025 hay Auto-Invest, y por el mercado secundario se pueden vender posiciones con una comisión del 2,5 %, aunque con liquidez baja. Los ingresos y retiradas por transferencia bancaria son gratuitos, y el paquete de bonus entre cashback, bienvenida y fidelidad es acumulable.

Lonvest es una pequeña plataforma P2P no regulada con sede en Zagreb, que empezó a operar en 2023 y pertenece al grupo crediticio de origen ucraniano Space Crew Finance. Capta euros de inversores europeos y los canaliza hacia tres prestamistas del mismo grupo en Malasia, Singapur y México. El tipo medio se sitúa, según la plataforma, en el 11,5 %, y se invierte exclusivamente mediante Auto-Invest desde 50 euros, con plazos de 1 a 12 meses.

Un dato clave para valorarla: Lonvest no tiene licencia y lo reconoce abiertamente en sus propias preguntas frecuentes. No hay Fondo de Garantía de Depósitos ni indemnización al inversor. La garantía de recompra a 90 días que se anuncia figura en el contrato solo como un derecho del prestamista; según las condiciones, solo es obligatoria si este cae en insolvencia. La garantía adicional del grupo aparece únicamente en el marketing, sin respaldo contractual ni una entidad garante identificada. No existe mercado secundario, y una salida anticipada cuesta todos los intereses acumulados.

En el lado positivo: en más de tres años no hay ningún retraso documentado en los pagos a los inversores, las recompras han llegado puntuales según la comunidad, y los fondos de los clientes están segregados por contrato. La fricción está más bien en el ingreso y la verificación. En resumen, Lonvest sigue siendo un complemento de alta rentabilidad para inversores conscientes del riesgo, cuya solvencia depende por completo de tres pequeños prestamistas y de un grupo no revelado.

Revest es el canal de financiación propio de un grupo crediticio kazajo. La plataforma tiene su sede en Croacia, capta euros de inversores europeos y los canaliza hacia prestamistas que pertenecen al mismo propietario que la propia plataforma. Ofrece un 13,5 % en préstamos al consumo a 25 días y del 14 al 16 % en préstamos a empresas con plazos de 1 a 24 meses, y se invierte exclusivamente mediante una automatización de cartera desde 10 euros.

Un dato clave para valorarla: Revest no está regulada y en su propio pie de página indica que el operador no está autorizado como empresa de inversión y no presta servicios de inversión. No hay Fondo de Garantía de Depósitos ni indemnización al inversor. El verdadero problema es el self-dealing: la plataforma, los tres prestamistas, la obligación de recompra y el cobro pertenecen a una sola persona. Los préstamos a empresas financian el propio holding del grupo, así que falta por completo una contraparte independiente.

En el lado positivo: Revest publica una cantidad inusual de datos, incluso los informes anuales de los prestamistas, y los préstamos cortos de 25 días devuelven el capital con rapidez. Pero esas mismas cifras muestran el riesgo: el prestamista principal, GMoney, tuvo una tasa de impago de casi el 19 % en 2024, y los beneficios declarados proceden en gran parte de reversiones de provisiones y ganancias por tipo de cambio, mientras que los prestamistas operan con pérdidas. En resumen, Revest es un complemento de alta rentabilidad muy especulativo cuya solvencia depende por completo de un grupo que no es independiente.

8lends es una plataforma de crowdlending cripto. Se invierte únicamente en la stablecoin USDC sobre la red Base a través de un monedero autocustodiado; no es posible invertir en euros. Se financian préstamos a pequeñas y medianas empresas de todo el mundo, con rentabilidades observadas en vivo en torno al 22 % y plazos de 4 a 16 meses.

El núcleo del riesgo es la falta de regulación: 8lends no tiene licencia ECSP, MiFID ni bancaria, solo registros AML (FINTRAC en Canadá, SRO PolyReg en Suiza). No hay Fondo de Garantía de Depósitos ni protección al inversor, y el riesgo de pérdida total está mencionado de forma expresa en los T&C. La protección del capital del 100 % y la promesa de recompra que se publicitan solo aparecen en el marketing y no tienen base en los T&C vinculantes.

A eso se suma una indicación contradictoria del operador en los propios documentos (Canadá según los T&C frente a San Vicente según el glosario). Además, la estadística de la portada muestra la cifra de todo el grupo empresarial, no la de 8lends por separado (solo 8lends, últimos datos: unos 19,7 millones de USD, a 25.08.2026). Para nosotros 8lends es, como mucho, una posición de complemento muy pequeña y especulativa para inversores cripto con experiencia, no una pieza para construir patrimonio en serio.